Simule e veja qual o melhor seguro de saúde

A saúde está no centro das preocupações de todos os portugueses e, infelizmente, nem sempre o Serviço Nacional de Saúde consegue dar uma resposta atempada e eficaz às necessidades dos consumidores. Para estes casos os seguros de saúde apresentam-se como um bom complemento, permitindo diminuir os tempos de espera e colmatar as carências do serviço público em determinadas áreas.

Os seguros de saúde são produtos extremamente complexos e a oferta é muito grande e diversificada. Por isso, a tarefa de comparar apólices e selecionar a que melhor se adapta ao perfil de cada um é praticamente impossível, para quem não domina a matéria. Por esse motivo, a DECO PROTeste desenvolveu esta ferramenta, que apresenta as melhores opções em função das características e necessidades do consumidor. As recomendações de compra são apuradas com base na análise qualitativa das apólices, efetuada pela nossa equipa técnica, no nível de satisfação dos utilizadores e no preço do produtos.

Para avaliar a qualidade das apólices, a DECO PROTESTE tem em conta um conjunto de critérios, entre os quais se destacam as exclusões, os limites de idade, os períodos de carência, as despesas garantidas, os limites de capital, as percentagens de comparticipação, as franquias e os copagamentos. Por sua vez, a satisfação dos utilizadores é apurada através de um inquérito aos subscritores, cujos resultados são analisados estatisticamente. O índice de qualidade assim obtido é, posteriormente, ponderado com o prémio anual a pagar, dando origem à Escolha Acertada. Este título é atribuído às apólices que apresentam a melhor qualidade ao menor preço.

Um seguro de saúde é um produto que lhe permite aceder a cuidados de saúde em clínicas e hospitais privados, sendo as despesas maioritariamente suportadas pela seguradora, até ao limite do capital contratado. Em função do plano escolhido, o seguro pode cobrir cirurgias, parto, consultas de especialidade, estomatologia, próteses e até medicamentos.

A escolha do melhor seguro de saúde depende do perfil de cada consumidor, dos familiares a incluir na apólice e das coberturas pretendidas.

Como há inúmeros seguros de saúde disponíveis, criámos este simulador, que analisa todo o mercado e diz-lhe qual é o melhor seguro de saúde em função das suas necessidades.

As coberturas são as despesas pagas pela seguradora. As companhias comercializam pacotes predefinidos de coberturas e capitais. Como tal, não pode escolher individualmente apenas as coberturas que lhe interessam e o respetivo limite de capital, mas antes selecionar o plano que melhor se adapta às suas necessidades.

As coberturas do seguro de saúde só podem ser ativadas depois de decorrido o período de carência. Na prática, trata-se de um adiamento do início do seguro, aplicado apenas em caso de doença e nunca em caso de acidente.

O período de carência mais usual é de 90 dias para todas as coberturas, exceto na de parto, que varia entre 365 e 540 dias. A maioria das seguradoras define períodos de carência mais alargados para determinado tipo de despesas. Por exemplo, 1 ano para tratar varizes.

Em regra, existem limites de idade para adesão e para permanência num seguro de saúde.
A maior parte das seguradoras só aceita a subscrição do seguro de saúde até aos 60 anos. Há, contudo, produtos especialmente desenhados e com coberturas direcionadas para a população sénior.
Adicionalmente, definem também um limite de idade, a partir do qual a pessoa é automaticamente excluída das coberturas do seguro (por norma, aos 65 ou 70 anos). Algumas seguradoras prescindem desse limite se o seguro for contratado antes dos 45 anos, por exemplo.
Por sua vez, os filhos deixam de estar abrangidos aos 25 anos e, para continuarem a beneficiar do seguro terão de subscrever uma apólice eu seu nome.

Os seguros de saúde podem ser individuais ou incluir outros membros do agregado familiar (cônjuge, filhos menores ou ascendentes). Como contrapartida, as seguradoras atribuem um desconto no prémio em função do número de pessoas incluídas na apólice.

Há planos que obrigam à inclusão da totalidade do agregado, exceto os que sejam titulares de uma apólice através da entidade patronal ou que sejam beneficiários de um subsistema de saúde.

Selecionada uma apólice, pode avançar para a subscrição online através do botão ADERIR.

Preencha o questionário, onde são recolhidos os dados pessoais do tomador do seguro e solicitada autorização para partilha de dados com o parceiro. Posteriormente será contactado pelo nosso parceiro para finalizar a contratação do seguro.

Pode, também, contactar um dos nossos especialistas através do 218 418 754 das 09h00 às 18h00, em dias úteis.

Sim. Para cada cobertura, as seguradoras definem uma indemnização máxima por pessoa e por ano.

De cada vez que recorre ao seguro, o limite anual da cobertura é diminuído do valor pago pela seguradora, sendo reposto no início da anuidade seguinte. A cobertura de parto pode ter um limite anual de indemnização autónomo ou estar integrada na cobertura de hospitalização. Algumas coberturas também podem ter sublimites para despesas específicas. Por exemplo, a cobertura de próteses e ortóteses define um limite mais reduzido para óculos e lentes de contacto.

Internamento em hospital ou clínica por um período superior a 24 horas. Inclui diária hospitalar, aluguer do quarto, honorários de médicos, enfermeiros e anestesistas, bem como testes e exames necessários para determinar a doença.

Os tratamentos para restabelecimento do segurado também estão cobertos (enfermagem, medicamentos e materiais usados), radioterapia, quimioterapia e transfusões de sangue. O transporte de ambulância de e para a unidade hospitalar é pago, desde que aconselhado pelo médico. Exclui despesas particulares, como telefone ou televisão. Em regra, também não paga despesas com acompanhantes, exceto para internamento de crianças até 12 anos.

Consultas de clínica geral ou de especialidade, exames auxiliares de diagnóstico (radiografia, biopsia, etc.) e tratamentos.

Paga despesas com pequenas cirurgias sem necessidade de internamento, como honorários do cirurgião e dos ajudantes, material usado, bloco operatório e, por vezes, o transporte de ambulância.

Além das despesas particulares, em regra, ficam de fora consultas e tratamentos de psiquiatria e psicologia (algumas apólices pagam um determinado número de consultas de psiquiatria por ano). Também exclui exames de rotina, fisioterapia (exceto se resultar de acidente), exames e tratamentos de infertilidade ou de inseminação artificial, hemodiálise, tratamentos de obesidade, termas, medicinas alternativas e doenças profissionais.

Encargos com consultas e tratamentos dentários. Algumas companhias só pagam as despesas ao abrigo da cobertura de estomatologia quando realizadas na rede de prestadores da seguradora. Geralmente, o capital seguro é baixo (entre 200 e 1000 euros). Como tal, algumas seguradoras optam por associar ao seguro de saúde um plano dentário, que não tem um limite máximo para as despesas.

Estas coberturas não pagam doenças preexistentes e tratamentos com utilização de metais preciosos. Algumas apólices excluem os aparelhos de correção dos dentes.

Despesas com a compra de próteses (aparelhos que substituem membros ou órgãos) e ortóteses (aparelhos auxiliares de uma função, como óculos, lentes de contacto graduadas, aparelhos auditivos, canadianas e cadeiras de rodas, por exemplo), desde que prescritas por um médico. Exclui óculos de sol, calçado ortopédico, meias elásticas, cintas e colchões ortopédicos.

As despesas relativas a gravidez, desde os exames (ecografias, análises ao sangue, CTG, etc.) até ao parto. Além do parto natural, estão cobertas a cesariana e a interrupção espontânea de gravidez.

A seguradora paga a diária hospitalar da mãe e do recém-nascido, os honorários médicos e cirúrgicos, o obstetra, o pediatra, a sala de operações e os medicamentos ministrados. Em muitas companhias, esta cobertura está integrada na de internamento hospitalar, com um sublimite de capital próprio. Não paga despesas particulares, como o uso do telefone.

Esta modalidade tem a vantagem de recorrer aos cuidados médicos dos profissionais ou estabelecimentos que fazem parte da rede de prestadores convencionados com a seguradora e não tem de desembolsar a totalidade da despesa. Paga uma pequena quantia por cada ato, na altura em que é assistido.

Na modalidade mista do seguro de saúde, pode optar entre os profissionais ou estabelecimentos convencionados com a seguradora, ou escolher livremente os médicos e as instituições de saúde onde quer ser atendido. Neste último caso, paga a totalidade da despesa, mas é reembolsado pela seguradora em 80 a 90% do valor dos gastos, mediante a entrega dos comprovativos.

Em caso de internamento hospitalar fora da rede, as despesas poderão ascender a valores muito elevados e, eventualmente, incomportáveis pelo segurado. Nesses casos, contudo, poderá sempre solicitar à seguradora a emissão de um termo de responsabilidade, em que esta se compromete perante a instituição de saúde a pagar as despesas efetuadas até ao limite do capital seguro.

Se recorrer à rede de prestadores da seguradora, paga uma quantia fixa (copagamento). Por exemplo, por cada consulta de especialidade, paga ao prestador um valor fixo de 15 euros, independentemente do custo. Em algumas coberturas, também paga uma franquia, que pode ser definida por ato médico (por exemplo, 10% da despesa em caso de hospitalização) ou de forma anual (primeiros 50 euros em despesas de estomatologia da anuidade).

Qualquer consumidor pode usar este simulador, basta registar-se gratuitamente e tornar-se nosso Simpatizante. Deste modo, estará a apoiar a maior organização de consumidores de Portugal e terá acesso a vantagens exclusivas:

• newsletter com informações sobre campanhas e compras coletivas;
• acesso a notícias, análises e testes independentes;
• possibilidade de usar a plataforma Reclamar, em caso de conflito com uma empresa;
• participação nas nossas causas de interesse público.

Pode ligar-nos através do 211 215 647 (chamada para linha fixa nacional), durante os dias úteis, entre as 9 e as 18 horas.